DORADCA KREDYTOWY WROCŁAW
Anna Pisarska-Witan
KREDYTY HIPOTECZNE Anna Pisarska-Witan
EKSPERT KREDYTOWY - O MNIE:
Jestem Ekspertem kredytowym świadczącym usługi na terenie Wrocławia i okolic, dawniej określanym mianem doradca kredytowy, z wieloletnim doświadczeniem popartym pracą w kilku bankach i instytucjach finansowych. Zapewniam bezpłatną pomoc w zakresie pozyskania kredytów hipotecznych, gotówkowych oraz dla firm. W mojej ofercie znajdą Państwo w szczególności kredyty hipoteczne na zakup mieszkania, budowę domu. Dodatkowo oferuję kredyty gotówkowe na cele prywatne oraz kredy konsolidacyjne. Przedsiębiorcy mogą współpracują ze mną w sprawach kredytów inwestycyjnych oraz na bieżącą działalność, a także kredytów samochodowych i leasingi. Od wielu lat oferuję niezależne doradztwo kredytowe na terenie miasta Wrocław i okolic.
Jako doradca kredytowy Wrocław współpracuję z największymi bankami hipotecznymi w Polsce. Przygotowuję ofertę pod wymagania i warunki klienta po wcześniejszej analizie jego zdolności kredytowej i możliwości finansowych. Dzięki temu Klient otrzymuje najkorzystniejszy cenowo kredyt. Wykorzystując swoje doświadczenie w finansach działam tak, aby nie generować niepotrzebnych zapytań w bankach, które mogą wpłynąć na obniżenie punktacji w BIK. Wnioski i formularze do banków przygotowuję osobiście, tak więc mam pewność, że wszystko jest przygotowane zgodnie z wymaganiami banków. Wyliczenie zdolności kredytowej swoich klientów opieram o te same kalkulatory kredytowe, którymi posługują się banki. Mogą mieć Państwo pewność, że wszystkie wyliczenia które przygotowuje są wiarygodne. Oprócz tego doradzam w kwestii poprawienia sytuacji w BIK oraz wypracowania długoterminowej zdolności kredytowej.
Będąc doradcą kredytowym na terenie Wrocławia i okolic oferuję pomoc w uzyskaniu szybkich i uproszczonych kredytów gotówkowych na korzystnych warunkach cenowych. Poprzez wypracowane kontakty z placówkami bankowymi we Wrocławiu jestem zawsze na bieżąco z najlepszymi ofertami kredytów. Ponadto jestem informowana o ofertach promocyjnych banków, gdy tylko one się pojawiają. Dodatkowo Klient może liczyć na moją profesjonalną pomoc podczas procesowania wniosków kredytowych.

DORADCA KREDYTOWY WE WROCŁAWIU
CO MNIE WYRÓŻNIA:

NISKIE RATY
Dzięki ofercie kredytów z ponad 10 banków dostarczam dla Klienta do wyboru kilka przeselekcjonowanych ofert biorąc pod uwagę jego wymagania oraz indywidualną sytuację. Następnie spośród tych ofert to Klient wybiera tą, która jest dla niego najkorzystniejsza cenowo. Każda oferta jest przeze mnie szczegółowo omawiana, w tym warunki cenowe, wymagania banków, wymogi dokumentacyjne.

BRAK DODATKOWYCH KOSZTÓW
Bez względu na to czy Klient otrzyma decyzję pozytywną, czy też inaczej zakończy się proces kredytowy, Klient nie musi się martwić o opłatę za moje usługi. Moje pośrednictwo kredytowe wobec klienta w przypadku kredytów hipotecznych czy gotówkowych jest bezpłatne.

ELASTYCZNE GODZINY PRACY
Cenię czas klienta dlatego część czasochłonnych czynności, takich jak np. wyliczenia zdolności lub przygotowywanie wniosków, mogą odbywać się zdalnie. Ograniczam ilość spotkań do minimum – jeśli klientowi zależy na czasie. Na życzenie klienta istnieje również możliwość dostosowania terminu i miejsca spotkania pod jego preferencje.

SZEROKA OFERTA KREDYTÓW
W swojej ofercie posiadam kredyty hipoteczne na zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego, kredyty hipoteczne na budowę domu, kredyty gotówkowe na cele dowolne (np. remont, zakup samochodu, zakup wyposażenia do domu), kredyty konsolidacyjne, kredyty firmowe na bieżącą działalność oraz inwestycyjne, limity w rachunku, kredyty deweloperskie, a także leasingi. Posiadam ofertę wszystkich największych banków komercyjnych w Polsce, współpracuje z wieloma placówkami i oddziałami banków na terenie Wrocławia i okolic. Posiadam duże doświadczenie i wiedzę z zakresu procedur bankowych. Dzięki temu analizuję zdolność każdego klienta tak, aby procesować konkretne zapytania kredytowe tylko tam, gdzie jest największa szansa na decyzję pozytywną oraz najlepsza cena dla danego Klienta.
KREDYTY HIPOTECZNE NA ZAKUP MIESZKANIA CZY BUDOWĘ DOMU
UZYSKAJ BEZPŁATNĄ POMOC - UMÓW SIĘ NA SPOTKANIE
DORADCA KREDYTOWY WROCŁAW - KREDYTY HIPOTECZNE
ZALETY WSPÓŁPRACY ZE MNĄ:
Jako niezależny doradca kredytowy pomagam w pozyskiwaniu środków finansowych w skuteczny, szybki i najtańszy sposób. Działam w szczególności na terenie miasta Wrocław oraz całego województwa dolnośląskiego. Grono moich klientów to przede wszystkim osoby, które chciały pozyskać najniżej oprocentowany kredyt hipoteczny na zakup nowego mieszkania lub budowę domu. Z moich usług również często korzystają firmy, które chcąc się rozwijać i potrzebują finansowania na dogodnych warunkach. Dzięki podjęciu współpracy ze mną Klienci oszczędzają dużo czasu, który jest potrzebny na wyszukanie odpowiedniej oferty bankowej. Za klientów wypełniam skomplikowane wnioski kredytowe, zatem Klient podwójnie oszczędza swój czas przy wyborze oferty i przy całej procedurze kompletowania dokumentów i wypełniania wniosków.
Z moją pomocą mogą Państwo liczyć na uzyskanie dużo lepszych warunków kredytowych niż podczas klasycznej wizyty przy okienku bankowym! Zajmuję się kompletną obsługą całego procesu uzyskania kredytu. Począwszy od weryfikacji zdolności kredytowej i wyboru najlepszej oferty, po przygotowanie i złożenie wniosków oraz dopilnowanie właściwego uruchomienia środków. Dbam o to, aby cały proces pozyskiwania kredytu przebiegał bez zakłóceń, tak aby zminimalizować czynnik niepotrzebnego stresu, który temu towarzyszy. Duże doświadczenie pozwala mi na rozwiązanie wielu problemów, które mogą niespodziewanie wyniknąć na etapie procesu kredytowego. Jeżeli więc szukają Państwo sprawdzonego eksperta kredytowego z Wrocławia, zapraszam do współpracy!

NAJCZĘSTSZE PYTANIA DO DORADCY KREDYTOWEGO - FAQ:
1. Ile kosztuje pomoc doradcy kredytów hipotecznych?
2. Czy warto korzystać z pomocy doradcy kredytowego?
Warto skorzystać z profesjonalnego i doświadczonego Eksperta kredytów hipotecznych. Po pierwsze doradca kredytowy prowadzi firmę, a więc zależy mu na reputacji i zadowolonych klientach dlatego będzie działał w jak najlepszym interesie klienta. Po drugie przepisy ustawy o kredycie hipotecznym https://isap.sejm.
3. Czy kredyt będzie droższy jeśli skorzystam z pomocy doradcy kredytowego?
CO SKŁADA SIĘ NA KOSZT KREDYTU HIPOTECZNEGO:
- Oprocentowanie – na oprocentowanie kredytu składa się marża banku oraz WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate). W zależności od banku może to być WIBOR 3 miesięczny „3M” lub 6 miesięczny „6M”. Na rynku kredytowym rozróżnia się oprocentowanie stałe lub zmienne. W Polsce przyjęte jest, że oprocentowanie stałe może być na okres 5 lat. W obecnej sytuacji rynkowej (makroekonomicznej) oprocentowanie stałe jest bezpieczniejsze, gdyż nie generuje ryzyka zmiany rat kredytów na wyższe. Oprocentowanie stałe gwarantuje równą ratę kredytu przez okres 5 lat ale jednocześnie trzeba się liczyć z większą wartością początkową oprocentowania. Wysokość raty kredytu przy oprocentowaniu zmiennym uzależniona jest od zmian WIBOR i tutaj przy każdej zmianie WIBOR co 3 lub 6 miesięcy (w zależności od podpisanej umowy kredytowej – warunków kredytowych) rata kredytu będzie maleć lub wzrastać.
- Prowizja – ma charakter procentowy. Zazwyczaj jest to jednorazowa kwota. Czasami jeśli kredytobiorca sobie tak życzy prowizję można skredytować i doliczyć do kwoty kredytu. W takim przypadku naliczane są od kredytowanej prowizji odpowiednie odsetki. Ponadto banki pobierają prowizje za wykonanie określonych czynności na rzecz kredytobiorcy. Najczęściej można się spotkać z prowizjami:
– za uruchomienie kredytu (% kwoty kredytu),
– za przedterminową spłatę kredytu (% kwoty nadpłaconej lub całkowicie spłaconej),
– za przewalutowanie kredytu (%kwoty przewalutowanej). - Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy – w zależności od banku i promocyjnej oferty może pojawić się konieczność skorzystania z ubezpieczenia na życie i czasami od utraty pracy. Istnieje czasem możliwość skredytowania tych opłat około kredytowych. Korzystając z takiego ubezpieczenia klient uzyskuje niższe oprocentowanie kredytu i jednocześnie ma ochronę w przypadku zdarzeń losowych.
- Opłata za operat – starając się o kredyt hipoteczny należy liczyć się z tym, iż kredytodawca będzie potrzebował informacji na temat wartości nabywanej nieruchomości. W tym celu klient będzie zobligowany pokryć koszty wyceny lub samodzielnie dostarczyć operat szacunkowy nieruchomości. Korzystając z operatów bankowych ceny wahają się w przedziale od kilkuset złotych do tysiąca złotych.
JAKIE SĄ KORZYŚCI ZE WSPÓŁPRACY Z DORADCĄ KREDYTÓW HIPOTECZNYCH?
- Porównanie ofert. Korzystając z bezpłatnej pomocy doradcy kredytowego klient otrzymuje w formie czytelnego zestawienia porównanie dostępnych na rynku ofert kredytów. Otrzymana informacja jest szczegółowo omawiana i wyjaśniane są wszystkie pozycje (koszty kredytu) w zestawieniu. Porównanie takie jasno obrazuje, który kredyt jest najtańszy oraz w jakim banku całkowity koszt kredytu jest najmniejszy. W swojej ofercie posiadam kilkanaście banków operujących na polskim rynku. Dzięki profesjonalnemu narzędziu, z którego korzystam, dokładnie prześwietlam aktualnie dostępne oferty z każdego banku. W efekcie klient z łatwością wybiera ofertę najkorzystniejszą dla siebie. Oznacza to, że klient w jednym miejscu otrzymuje informację o bieżących promocjach czy zniżkach dla klientów danego banku.
- Oszczędność czasu i pieniędzy. Jeżeli klient chciałby samodzielnie zrobić rozeznanie w większości banków i porównać oferty wiązałoby się to z poświęceniem minimum 2 tygodni na wizyty w bankach i stanie w kolejkach. W rezultacie porównanie otrzymanych ofert nie byłoby proste dla takiego klienta ponieważ każdy bank inaczej pokazuje koszty kredytu. Natomiast moje doświadczenie i narzędzia w bardzo czytelny sposób obrazuje koszty kredytu. Zatem skorzystanie z bezpłatnej pomocy doradcy kredytów hipotecznych gwarantuje oszczędność czasu, pieniędzy na całkowitym koszcie kredytu i nerwów związanych z niejasnościami. Po jednym spotkaniu lub konsultacji telefonicznej/
mailowej klient otrzymuje zestawienie ofert większości dostępnych banków. - Wyliczenie zdolności we wszystkich dostępnych bankach w jednym miejscu. Dzięki profesjonalnym kalkulatorom udostępnianym przez banki tylko pośrednikom wyliczam zdolność z bardzo duża dokładnością. Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny znaczenie mają najmniejsze szczegóły. W niektórych przypadkach różnica na dochodzie 100 zł może zaważyć o posiadaniu zdolności kredytowej lub jej braku. Ogólnie dostępne kalkulatory internetowe niestety nie uwzględniają wielu parametrów. W związku z tym zazwyczaj nie są precyzyjne oraz nie biorą pod uwagę specyfiki każdego banku. Wielokrotnie trafiają do mnie klienci, których zdolność znacznie różni się od tej, którą sami sobie wyliczyli na podstawie kalkulatorów internetowych
- Profesjonalny doradca. Korzystając z mojej fachowej pomocy każdy klient może liczyć na szybkie i bezstresowe załatwienie kredytu hipotecznego. Mogę pochwalić się wieloletnim doświadczeniem w branży finansowej, w tym momencie jest to już ponad 10 lat. Przez ten okres czasu uruchomiłam setki kredytów co przekłada się na setki zadowolonych klientów.
JAK WYGLĄDA UBIEGANIE SIĘ O KREDYT PRZY WSPÓŁPRACY Z DORADCĄ KREDYTOWYM - BEZPŁATNA POMOC:
- Podejmując współpracę ze mną jako doradcą kredytów hipotecznych otrzymują Państwo bezpłatną pomoc w całym procesie kredytowym. W obecnych czasach większość tych czynności może odbyć się zdalnie lub w zależności od preferencji klienta stacjonarnie. Zawsze kieruję się tym aby oszczędzać czas klienta przy jednoczesnym przekazaniu jak największej ilości informacji niezbędnych do procesowania wniosku kredytowego. W dzisiejszym świecie, gdzie dla każdego istotna jest oszczędność czasu oraz bezpieczeństwo, ograniczam ilość spotkań do minimum. Podczas pierwszego kontaktu telefonicznego lub mailowego uzyskuję od klienta niezbędne informacje do wyliczenia zdolności kredytowej. Następnie liczę zdolność kredytową na systemach bankowych, w każdym banku oddzielnie. Spośród banków, w których jest zdolność, klient uzyskuje porównanie najkorzystniejszych cenowo ofert kredytów hipotecznych. Oferty są szczegółowo omawiane z klientem, tak aby mógł on świadomie dokonać wyboru, która oferta jest dla niego najkorzystniejsza. Na etapie przedstawiania ofert informuje klienta o ryzyku zmiennej stopy procentowej i możliwości wzięcia kredytu na stałym oprocentowaniu https://finanse.uokik.gov.pl/
kalkulator-zmiany- oprocentowania/. Na podstawie przedstawionych kalkulacji klient jest w stanie dokonać najlepszego dla siebie wyboru. Po dokonaniu wyboru banków i konkretnych ofert przedstawiam klientowi listę wymaganych dokumentów do złożenia wniosków kredytowych, w tym odpowiednich zaświadczeń od pracodawcy i od dewelopera (w przypadku rynku pierwotnego). Klient ma możliwość przesłać skany skompletowanych dokumentów tak aby oszczędzić czas na ich fizyczne dostarczenie. Na podstawie dostarczonych dokumenty przygotowuję dla klienta wszystkie wnioski kredytowe i tak naprawdę do tego czasu, jeśli klient tego sobie życzy, możliwa jest współpraca zdalna. Kolejny krok to osobiste spotkanie w celu podpisania gotowych wniosków kredytowych. Jak zatem Państwo widzą staram się zabrać od klienta cały ciężar formalnej i papierkowej pracy na siebie. - Dzięki wieloletniemu doświadczeniu we współpracy z bankami i mojej wcześniejszej pracy w instytucjach finansowych mam wypracowane kontakty z najlepszymi doradcami i analitykami w branży. Składając wniosek w danym banku klient ma gwarancję, że wniosek kredytowy trafia w ręce doświadczonego pracownika banku z wieloletnim doświadczeniem. Inaczej mówiąc wniosek nie trafi do osoby świeżo zatrudnionej, dopiero co uczącej się branży, tak jak to może zdarzyć się w przypadku samodzielnego starania się o kredyt. W trakcie procesu kredytowego jestem w stałym kontakcie z bankami i analitykami. Na bieżąco interweniuję w przypadku ewentualnych braków lub dodatkowych pytań ze strony analityków.
- W zależności od banku i atrakcyjności danej oferty proces załatwiania kredytu hipotecznego może trwać od 2 tygodni do 3 miesięcy. Dłuższy czas załatwiania kredytu może być podyktowany obowiązującą ofertą promocyjną banku, co przekłada się na duże zainteresowanie ze strony klientów, a tym samym dużym obłożeniem pracy w konkretnym banku. Dłuższy czas procesowania wniosków może mieć też miejsce w okolicach świąt oraz ferii czy wakacji. Na temat aktualnych czasów procesów informuje klienta podczas podpisywania wniosków kredytowych.
- Służę wsparciem klientom do samego końca uzyskania kredytu czyli podpisania umowy kredytowej i wypłaty środków. Jestem dostępna dla klienta na każdym etapie procesu kredytowego. Na bieżąco informuje o zmianie statusu wniosku, ewentualnych pytaniach ze strony analityka. Moi klienci mogą zawsze liczyć na pełne zaangażowanie i szybką odpowiedź na nurtujące ich pytania. W mojej pracy zawsze kieruję się tym aby klient uzyskał możliwie najtańszy dla siebie kredyt.Jak widać skorzystanie z bezpłatnej pomocy Agenta pośrednika kredytu hipotecznego może być bardzo dobrym wyborem podczas zakupu nieruchomości na kredyt. Należy jednak wziąć pod uwagę jedynie doświadczonych ekspertów. Przed podjęciem współpracy z taką osobą mogą Państwo ją sprawdzić na odpowiedniej witrynie KNF. Mój wpis jest też oczywiście publicznie dostępny – https://rpkip.knf.gov.pl/
rha.html?param=1431343#home.
Najważniejsze aspekty kredytu hipotecznego z Doradcą kredytowym:
WKŁAD WŁASNY - WYJAŚNIA DORADCA KREDYTOWY:
- środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych
- wkład na książeczce mieszkaniowej
- wartość posiadanych nieruchomości jeśli klient deklaruje zamiar ich sprzedaży
- w przypadku budowy domu – działka która wcześniej została kupiona za gotówkę, wraz z obecnym zaawansowaniem budowy
STOPY PROCENTOWE I INFLACJA A KREDYTY HIPOTECZNE:
OPROCENTOWANIE KREDYTU HIPOTECZNEGO:
- stopy zmiennej opartej na wskaźniku referencyjnym WIBOR 6M lub WIBOR 3M i powiększonej o marżę banku wyrażoną w punktach procentowych
- 5- letniej stałej stopy bazowej (stała stopa % w okresie 5 lat) i powiększonej o marżę banku wyrażoną w punktach procentowych
RATA RÓWNA CZY MALEJĄCA PRZY KREDYCIE HIPOTECZNYM - ODPOWIADA DORADCA KREDYTOWY?
CZYM JEST HIPOTEKA?
Kredyty lub pożyczki hipoteczne zabezpieczone są hipoteką na nieruchomości. Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym. Dzięki temu prawu wierzyciel (kredytodawca) otrzymuje stosowne zabezpieczenie na nieruchomość, której zakup finansuje. W sytuacji, gdy kredytobiorca nie wywiąże się ze spłaty kredytu, bank może odzyskać zainwestowane pieniądze właśnie z tej nieruchomości. Obciążenie hipoteki powstaje, gdy po uzyskaniu kredytu hipotecznego dokonywany jest wpis w księdze wieczystej danej nieruchomości. W momencie spłaty kredytu hipoteka jest wykreślana. Warto pamiętać, że pomimo wpisu w hipotece nieruchomości kredytobiorca pozostaje jej właścicielem i może nią swobodnie zarządzać, w tym sprzedać. Dla banków istotne jest aby hipoteka była ustanowiona na pierwszym miejscu i posiadała prawo pierwszeństwa, czyli innymi słowy aby bank udzielający kredytu wpisany był na pierwszym miejscu.
CELE KREDYTÓW HIPOTECZNYCH:
- nabycie, budowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie remont, modernizacja, nadbudowa, rozbudowa: • domu jednorodzinnego wraz z garażem • lokalu mieszkalnego wraz z garażem lub miejscem postojowym • spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej wraz z garażem lub miejscem postojowym
- budowa, nadbudowa, rozbudowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie budynku mieszkalnego (całorocznego), zlokalizowanego na gruncie o charakterze rekreacyjno – wypoczynkowym,
- zakup działki budowlanej,
- przebudowa pomieszczenia lub budynku niemieszkalnego na cele mieszkalne,
- zmiana spółdzielczego lokatorskiego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego na prawo odrębnej własności,
- zmiana spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu,
- zakup, zagospodarowanie działki rekreacyjnej lub budowa domu na działce rekreacyjnej,
- zakup/ budowa garażu lub zakup miejsca postojowego,
- inne cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych (niezwiązanych z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą lub gospodarstwem rolnym oraz wynajmem na rachunek własny),
- refinansowanie kosztów poniesionych na wcześniej wymienione cele
- spłata kredytu udzielonego na powyższe cele
LTV I UBEZPIECZENIE POMOSTOWE:
LTV jest to wskaźnik, który określa maksymalną kwotę kredytu jakiej bank może udzielić biorąc pod uwagę wartość zabezpieczenia. Najprościej mówiąc jest to stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (loan to value). LTV = kwota kredytu / wartość nieruchomości. Banki obliczają wskaźnik LTV w odniesieniu do aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia w przypadku zabezpieczenia na nieruchomościach na, których zakończył się proces inwestycyjny lub w odniesieniu do przyszłej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia w przypadku zabezpieczenia się na nieruchomości, na której prowadzone będą prace budowlane czy remontowe ze środków z uzyskanego kredytu.